¿Buscas países para abrir cuentas bancarias sin intercambio de información? Si la respuesta es sí, es importante que te informes bien sobre las opciones que tienes disponibles y nosotros somos los indicados para ayudarte.
En esta entrada, te informaremos sobre cuáles son los mejores países en los cuales podrás sacarle provecho a todos los beneficios que la banca offshore tiene para ti en este año que apenas comienza, tomando siempre en cuenta factores como la seguridad, la privacidad, la fiscalidad y la facilidad de apertura de cuentas, por supuesto también, que sean países que no intercambien tu información.
Indice del artículo
¿Qué es la banca offshore y por qué es importante?
Quizás hallas escuchado este término una y otra vez, pero no le prestaste la suficiente atención e ignoraste una herramienta muy útil a la hora de proteger tu patrimonio o mejorar el rendimiento fiscal de tu empresa,
La banca offshore es un tipo de banca que se lleva a cabo fuera del país de residencia del titular de la cuenta es decir si tu residencia es España una cuenta offshore para ti sería una en Reino Unido.
La banca offshore puede tener una serie de ventajas, como por ejemplo la protección de los activos frente a la fiscalidad exagerada de tu país o la posibilidad de acceder a productos y servicios financieros que no están disponibles en el país de residencia.
Si tu idea para este 2024 es mejorar la fiscalidad de tus ingresos sigue leyendo que tenemos información útil para ti.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria offshore en lugar de una normal?
Hay una serie de razones por las que una persona puede querer abrir una cuenta offshore.
Desde celebridades, millonarios y ¿por qué no tú? Utilizan esta herramienta que con el pasar de los días incremente la demanda de personas queriendo gozar de sus beneficios. Entre los motivos más comunes por los que cada vez son más personas que buscan disfrutar de una cuenta en los mejores bancos offshore tenemos:
- Proteger los activos frente a la fiscalidad: La banca offshore es la mejor forma de evitar pagar impuestos elevados sobre los ingresos o el patrimonio producto de tu esfuerzo y trabajo.
- Disponer de una mayor privacidad: Los bancos offshore suelen ofrecer un mayor grado de privacidad que los bancos tradicionales sobre todo cuando la jurisdicción no forma parte del CRS
- Acceder a productos y servicios financieros que no están disponibles en el país de residencia de la persona, esto es ya que algunos países ofrecen productos y servicios financieros que no están disponibles en los países que resides.
Ahora bien, sabiendo que es la banca offshore y algunos de sus beneficios ahora sobre qué factores hay que tener en cuenta al momento de elegir un país para iniciar tu aventura en una jurisdicción offshore
Hay una serie de factores que hay que tener muy en cuenta al elegir un país para poder asi disfrutar al máximo de los beneficios que ofrece la banca offshore. Entre los más importantes podemos mencionar:
- Seguridad: Algo muy importante es que debes asegurarte de que el país que elijas tenga un sistema financiero seguro y estable con un buen sistema político que te brinde seguridad a largo plazo.
- Privacidad: debes asegurarte de que el país elegido te ofrezca un alto grado de privacidad para los titulares de las cuentas offshore y que obviamente la lista de bancos que ofrezca la jurisdicción sea de bancos AAA, otra cosa que es bueno investigar y tener en cuenta es si los países están adherido a la normativa CRS, ya que si la jurisdicción no está adherida a este sistema gozaras de una mayor privacidad en tus datos bancarios
- Fiscalidad: debes de tener en cuenta la fiscalidad del país elegido, para asi obtener el mayor beneficio posible de una cuenta offshore y disminuir al máximo tus impuestos según tu actividad y la de tu empresa, en este punto nuestra asistencia será primordial en tu proceso.
- Facilidad de apertura de cuentas: Es importante también asegurarse de que el país elegido ofrezca un proceso sencillo para la apertura de cuentas offshore con un KYC simple y con posibilidad de apertura de cuentas de manera remota.
¿Qué es el Intercambio Automático de Información CRS y como te afecta?
En este punto del articulo ya debes saber más sobre la banca offshore y sus beneficios, pero te preguntara a que nos referimos cuando mencionamos el sistema “CRS”
Anteriormente, cuando buscabas abrir una cuenta bancaria solo se te preguntaba dos cosas: ¿de qué país eres ciudadano y dónde vives? Pero esos tiempos han quedado atrás. Ahora, la mayoría de los países se han unido al sistema que ayuda a las autoridades fiscales a recopilar automáticamente información de todo el mundo.
Sin importar dónde abras realmente una cuenta bancaria, las autoridades fiscales lo descubrirán y, por supuesto, te preguntarán por qué no declaraste ni pagaste impuestos sobre cierta cantidad.
Y esto es gracias a que ahora existe un estándar de informes comunes llamado CRS en funcionamiento. El CRS es un sistema que ayuda a que las plataformas de pago, bancos, plataformas de corredores y muchas otras instituciones a proporcionar información a las autoridades fiscales de cada país que están adheridos a este sistema.
Ahora si quieres saber puedes evitar legalmente el CRS y en qué país podrias abrir una cuenta bancaria que no comparta información por el momento. sigue leyendo este articulo ya que te lo explicaremos a continuación para que de esta forma podamos ayudarte a Minimizar tus impuestos y maximizar tu riqueza.
¿Ahora que saber cómo funciona el CRS te preguntas como es que funciona?
Cualquier banco o institución financiera registrada en un país que se haya unido al CRS recopila información de sus clientes. La información mínima que los bancos deben recopilar es estándar en todos los países con el CRS. Sin haber un límite en cuanto a la información que un banco puede pedirte, estos son libres de solicitar cualquier información que considere necesaria sin dar explicación alguna.
Posteriormente, toda la información recabada se envía a los países donde el cliente es residente fiscal. El objetivo de todo esto es combatir la evasión fiscal. En el momento de redactar este post de nuestro blog, más de 100 países que antes eran conocidos como paraísos fiscales ya se han unido a la obligación de recopilar y compartir la información por lo que han perdido este beneficio.
¿Cómo No pagar impuestos como Nómada Digital de forma Legal y correcta?
Debido a esta razón, hemos mencionado varias veces en los videos de nuestro canal de Youtube, entradas de nuestro blog, asi como también durante las consultas con los clientes que, como nómada, es absolutamente posible y legal no ser residente fiscal en ningún lugar, por lo que no tienes la obligación de pagar impuestos en ningún país.
Pero en la práctica, debido a este sistema CRS, los bancos no pueden aceptarte como cliente si no les proporcionas la información sobre dónde eres residente fiscal y cuál es tu número de identificación fiscal en tu pais. Una respuesta simple como «soy un nómada y no soy residente fiscal en ningún lugar» hoy en dia ya no funciona.
Ningún banco registrado en ninguno de los países con CRS te aceptará como cliente. La relativamente nueva forma de vida como nómada digital o viajero perpetuo simplemente no es comprendida por los bancos y, por lo tanto, no es aceptada.
Entonces, si realmente deseas ser un nómada, es mejor que encuentres un país que te atraiga en términos de impuestos, alquiles un lugar allí, establezcas una residencia fiscal y lo informes a los bancos. Dependiendo del país, es posible que solo se grave el ingreso remitido, como por ejemplo en Malta o Irlanda.
Así que al final, el ingreso que no traigas al país quedará libre de impuestos. En este caso, proporcionas el número de identificación fiscal de este país, toda la información sobre tus ingresos en todo el mundo se recibe en este país, pero no tienes que pagar impuestos sobre ello ¿Maravilloso no?
No pagar impuestos como Nómada Digital de forma correcta. Residencia Fiscal.
Por otro lado, si no deseas esta opción y quieres ser un nómada digital en toda regla sin ser residente fiscal en ningún lugar, la única opción bancaria que tienes es abrir una cuenta bancaria en un país que no haya adoptado el Estándar de Informes Comunes. Es absolutamente legal y no está prohibido abrir una cuenta bancaria en un país no adherido al CRS.
Existe un concepto bastante extendido de que la banca offshore es algo ilegal. Sin embargo, la mayoría de los países no prohíben que sus ciudadanos tengan cuentas en países offshore. Además, ni siquiera estás obligado a informar de una cuenta bancaria que hayas abierto en el extranjero al país de tu ciudadanía.
Por supuesto, siempre hay excepciones a las reglas, como en el caso de Estados Unidos y algunos otros países. Así que antes de hacerlo, siempre debes verificar la legislación local de tu país de ciudadanía o residencia para que no incurras en ninguna ilegalidad.
De ninguna manera te sugerimos que ocultes el dinero de las autoridades fiscales abriendo una cuenta bancaria en un país no adherido al CRS, sino simplemente diversificar tu cartera financiera para así proteger tu patrimonio.
Mejores países para abrir cuentas bancarias sin Intercambio de Información (CRS)
Actualmente, hay alrededor de 40 países que no están sujetos a las reglas del CRS ya que aún no se han adherido a este sistema. Pero mencionaremos solo los países que podrías considerar para abrir una cuenta bancaria, ya que algunos de ellos no tienen CRS, pero tampoco consideramos que sean atractivos.
Abrir una cuenta bancaria sin CRS en Armenia.
En Armenia, encontrarás una variedad de bancos locales e internacionales, algunos de ellos propiedad de inversionistas extranjeros. Todos ofrecen servicios de banca por Internet y móvil, con las principales monedas disponibles, incluyendo AMD, USD, GBP, EUR y RUB.
Abrir una cuenta en AMD suele ser gratuito, pero otros pueden tener tarifas. Los costos de mantenimiento varían y pueden ser de hasta 1000 AMD para individuos y 5000 AMD para empresas. También hay opciones de préstamos, con tasas y términos diversos, pero solo para residentes o ciudadanos armenios.
Los no residentes pueden abrir cuentas en la mayoría de los bancos de forma remota, presentando los originales de todos los documentos requeridos por el banco, verificados por un notario público. Generalmente, se aceptan documentos en armenio, inglés y ruso, pero también pueden aceptar documentos en otros idiomas, previo acuerdo.
Si eres ciudadano estadounidense, deberás firmar un formulario llamado FATCA al abrir una cuenta en el extranjero. Además, se proporcionan testimonios de personas que han repatriado a Armenia y reflexiones sobre el impacto de la diáspora armenia en el país.
Crear una cuenta bancaria sin CRS en África (Botswana).
Botswana. Un país en África que no se ha unido al CRS. El país está muy involucrado en la exportación de diamantes. No todos los países ofrecen servicios en inglés, pero en Botswana no tendrás este problema. Además, es un país relativamente estable y pertenece a una de las economías de más rápido crecimiento del mundo.
Por supuesto, el tiempo para abrir una cuenta bancaria varía caso por caso. Pero también es posible abrir una cuenta en una semana.
Otro caso que podría ser interesante de estudiar esRepública Dominicana. Asegurate de no confundirlo con Dominica. El problema es que abrir una cuenta bancaria allí es posible solo si tienes un permiso de residencia. Por lo tanto, no sería posible en caso de que seas un nómada digital, es por ello que estos países no los estudiaremos en el blog.
Crear una cuenta bancaria sin CRS en Georgia
Georgia es una jurisdicción que ofrece bajos impuestos, solo el 1%, y tampoco forma parte del CRS. Un destino para quien busca servicios offshore tan atractivo que podrás encontrar ya un video en nuestro canal. si no vives allí, todavía es posible abrir una cuenta bancaria.
Si deseas abrir una cuenta bancaria allí, una de las opciones más populares para los extranjeros son TBC y el Banco de Georgia quienes encabezan la lista de bancos offshore de esta jurisdicción
Bueno, en Georgia, no solo los ciudadanos locales pueden tener una cuenta bancaria, sino que también los extranjeros son bienvenidos. Sin embargo, los bancos georgianos se han vuelto un poco más exigentes con los extranjeros en los últimos tiempos. Ahora, la revisión de antecedentes es un poco más minuciosa.
Hay algunos países, como Siria, Irán, Afganistán y Corea del Norte, que están en la lista negra y no pueden abrir cuentas en bancos georgianos por defecto. Para los ciudadanos de Rusia y Bielorrusia, a veces se les rechaza, pero no es tan común. La mayoría de las veces, los ciudadanos de otros países son aceptados, siempre que presenten los documentos adecuados de la manera correcta.
Tipos de cuentas en bancos georgianos
Ahora, hablemos de los tipos de cuentas. Hay tres tipos principales:
- Cuenta de liquidación: Esta es una cuenta que te permite hacer transferencias internacionales sin restricciones, cambiar moneda y pagar facturas. Puedes hacer transacciones y depositar fondos en tres monedas: GEL (la moneda local), USD y EUR. Los empresarios y las empresas utilizan esta cuenta para sus operaciones comerciales.
- Cuenta de depósito: Si estás pensando en ahorrar dinero, esta cuenta es para ti. Aquí, el dinero que tengas en la cuenta genera intereses. Puedes retirar los fondos mensualmente o al final del período acordado, dependiendo de las condiciones del banco.
- Cuenta de tarjeta: Esta es la cuenta que necesitas si eres un no residente y deseas hacer pagos y compras de manera cómoda con una tarjeta de débito.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Georgia
Si eres un extranjero interesado en abrir una cuenta bancaria en Georgia, tienes dos opciones. Puedes ir personalmente a una sucursal bancaria y realizar el proceso, que suele llevar unos 30 minutos, o puedes otorgar un poder notarial a alguien de confianza que lo haga en tu nombre. Sin embargo, este poder notarial y una copia notariada de tu pasaporte son esenciales.
Si has vivido en Georgia durante 183 días, te conviertes en residente fiscal, lo que aumenta tus posibilidades de que un banco te apruebe.
Crear una cuenta bancaria sin CRS en Guatemala
Guatemala tampoco forma parte del CRS. Pero, aunque el sistema bancario no es malo, nuestro consejo es que lo pienses dos veces antes de transferir grandes cantidades a dicho país.
Crear una cuenta bancaria sin CRS en Camboya
Camboya, al igual que Guatemala, es posible abrir una cuenta bancaria. Aunque la mayoría de los bancos requerirían un permiso de residencia. Aun así, no aconsejamos hacerlo debido a la situación política y económica.
Crear una cuenta bancaria en Macedonia del Norte sin CRS
Macedonia del Norte es una jurisdicción que ofrece una tasa impositiva muy baja, solo el 10% sobre los ingresos personales, las ganancias de capital son libres de impuestos y tampoco forma parte del CRS. El sistema bancario no está tan desarrollado como en otros países de la región de los Balcanes, pero aún es posible abrir una cuenta bancaria allí.
Entendiendo el Sistema Bancario en Macedonia
El sistema bancario en Macedonia es estable, aunque relativamente pequeño. La mayoría de los bancos en el país están bajo el control de instituciones extranjeras. Aquí hay algunos puntos clave que debes tener en cuenta:
- Dominio de Bancos Extranjeros: El sistema bancario macedonio está dominado por bancos controlados por países extranjeros, como Grecia, Eslovenia, Turquía, Austria y Bulgaria.
- Variedad de Servicios: La mayoría de los bancos en Macedonia ofrecen una amplia gama de productos y servicios, tanto para la banca minorista como la empresarial.
- Rentabilidad Bancaria: En general, los bancos en Macedonia han reportado ganancias en los últimos años, lo que indica su estabilidad financiera.
- Monedas Disponibles: Puedes abrir una cuenta bancaria en moneda macedonia (MKD) o en monedas extranjeras como el euro (EUR), dólar estadounidense (USD), libra esterlina (GBP) o franco suizo (CHF).
Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria en Macedonia
Si eres un extranjero interesado en abrir una cuenta bancaria en Macedonia, aquí están los documentos básicos que necesitarás proporcionar:
- Pasaporte o tarjeta de identificación como prueba de identidad.
- Comprobante de dirección, que puede ser una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler.
- Número de identificación fiscal (TIN) o número de identificación personal (PIN).
Recuerda que los requisitos específicos pueden variar según el banco, y algunos podrían solicitar documentos adicionales como una carta de referencia de otro banco o empleador.
Servicios Bancarios Disponibles para Extranjeros
Una vez que tengas tu cuenta bancaria en Macedonia, tendrás acceso a una variedad de servicios bancarios, como la banca en línea, banca móvil y transferencias internacionales de dinero. Los bancos macedonios también ofrecen tarjetas de débito y crédito con diversos beneficios y recompensas.
Crear una cuenta bancaria en Filipinas sin CRS
No podemos dejar de mencionar esta jurisdicción la cual es uno de los destinos favoritos para los nómadas. Allí puedes encontrar muchas bancas internacionales y locales.
Proceso de Apertura de Cuenta Bancaria en Filipinas
Abrir una cuenta bancaria en Filipinas, ya sea personal o corporativa, requiere tu presencia física en el banco. Aunque los requisitos pueden variar según el banco, generalmente necesitarás un conjunto estándar de documentos.
Si eres un extranjero no residente que desea abrir una cuenta bancaria en Filipinas, necesitarás la Tarjeta de Identificación de Extranjero (ACR I-card). Puedes solicitar esta tarjeta en la oficina principal de la Oficina de Inmigración o en cualquier sucursal en todo el país.
Algunos bancos pueden solicitar una carta de referencia de tu banco actual o anterior, y es posible que se comuniquen con el banco para verificarla.
El monto mínimo de depósito necesario para abrir una cuenta puede variar según el banco y el tipo de cuenta que elijas.
El proceso de apertura de cuenta para una empresa local generalmente lleva un día, mientras que para empresas no residentes puede llevar de varias semanas a dos meses.
¿Cuál es el Mejor Banco para Abrir una Cuenta en Filipinas?
El sistema bancario de Filipinas cumple con los estándares internacionales y es bastante diverso. Puedes encontrar bancos comerciales, sucursales de bancos internacionales, bancos locales e instituciones bancarias más pequeñas.
Si eres un no residente, es recomendable considerar los principales bancos comerciales de Filipinas, como BDO Bank, BPI y Metropolitan Bank and Trust Company. Estos bancos tienen una excelente reputación y ofrecen servicios completos a sus clientes. Además, sus sitios web proporcionan información esencial y contactos de gestión bancaria.
También puedes considerar bancos internacionales como Citibank, Bank of America, Standard Chartered Bank y HSBC. Es mejor evitar los bancos más pequeños, ya que suelen tener mala reputación y ofrecen servicios limitados a sus clientes. Si bien las sucursales bancarias y los cajeros automáticos se encuentran principalmente en las grandes ciudades, no están disponibles en todas partes.
Crear una cuenta bancaria en Estados Unidos sin CRS
Y el último y más inesperado e interesante país es Estados Unidos. Estados Unidos tiene un sistema similar al CRS, se llama FATCA. Por lo tanto, Estados Unidos estableció una regulación interna que obliga a todos los bancos e instituciones financieras de todo el mundo a recopilar y presentar información sobre los contribuyentes de Estados Unidos, pero a cambio, no están obligados a proporcionar información a las autoridades fiscales de ningún otro país.
Como puedes ver, uno de los países más poderosos del mundo no se unió al CRS y de hecho no se unió a ningún sistema para compartir información. Mientras que otros países menos poderosos y mucho más pequeños tuvieron que hacerlo. Cualquier país que no esté dispuesto a unirse está arriesgando ser incluido en la lista gris, por lo que le será muy difícil desempeñar un papel importante en la arena mundial.
Esperamos que esta información te sea de utilidad y te de ese impulso para comenzar a gozar de los beneficios del mundo offshore. Si deseas que evaluemos tu situación personal, siempre puedes reservar una llamada con nosotros.
Preguntas y respuestas
1. ¿Qué es la banca offshore y por qué es importante?
- La banca offshore es un tipo de banca que se lleva a cabo fuera del país de residencia del titular de la cuenta. Es importante para proteger activos, mejorar el rendimiento fiscal y acceder a servicios financieros no disponibles en el país de residencia.
2. ¿Por qué abrir una cuenta bancaria offshore en lugar de una normal?
- Hay varias razones para abrir una cuenta offshore, como la protección de activos frente a impuestos elevados, mayor privacidad y acceso a servicios financieros exclusivos.
3. ¿Qué es el Intercambio Automático de Información CRS y cómo te afecta?
- El CRS es un sistema que ayuda a las autoridades fiscales a recopilar automáticamente información de cuentas bancarias en todo el mundo. Te afecta porque las autoridades fiscales pueden descubrir cuentas en el extranjero y requerirte que declares y pagues impuestos sobre ciertos activos.
4. ¿Cómo funciona el CRS?
- Los bancos en países adheridos al CRS recopilan información de los titulares de cuentas y la envían a las autoridades fiscales de los países donde los titulares son residentes fiscales.
5. ¿Cómo evitar pagar impuestos como Nómada Digital de forma legal y correcta?
- Para evitar pagar impuestos como nómada digital, debes encontrar un país que te atraiga en términos de impuestos, establecer una residencia fiscal allí y reportar tus ingresos. También puedes abrir una cuenta en un país que no haya adoptado el CRS.
6. ¿Cuáles son los factores a considerar al elegir un país para abrir una cuenta offshore?
- Al elegir un país para abrir una cuenta offshore, debes considerar factores como seguridad, privacidad, fiscalidad y facilidad de apertura de cuentas.
7. ¿Cuáles son algunos de los mejores países para abrir cuentas bancarias sin Intercambio de Información (CRS)?
- Algunos de los países mencionados en el texto incluyen Armenia, Botswana, Georgia, Guatemala, Camboya, Macedonia del Norte, Filipinas y Estados Unidos.
8. ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria en estos países?
- Los requisitos pueden variar según el país, pero generalmente necesitarás un pasaporte o tarjeta de identificación, comprobante de dirección y, en algunos casos, un número de identificación fiscal.
9. ¿Qué tipos de cuentas bancarias existen en estos países?
- Los tipos de cuentas bancarias pueden variar, pero comúnmente se encuentran cuentas de liquidación, cuentas de depósito y cuentas de tarjeta.
10. ¿Cuál es el proceso de apertura de cuentas bancarias en estos países? – El proceso de apertura de cuentas generalmente involucra visitar una sucursal bancaria o proporcionar un poder notarial, además de documentos de identidad y comprobantes de dirección. Los tiempos de apertura pueden variar.
